Die Zurich Basisrente, auch bekannt als “Rürup-Rente”, ist eine spezielle Form der privaten Altersvorsorge in Deutschland. Entwickelt wurde sie, um insbesondere Selbstständigen eine Möglichkeit zu bieten, steuerbegünstigt für ihr Alter vorzusorgen. Dabei können Sie Ihre Beiträge zur Basisrente in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen.
Für wen ist die Basisrente geeignet?
Die Basisrente ist vor allem für Selbstständige und Freiberufler konzipiert, die nicht pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung sind. Doch auch Angestellte, die ihre Altersvorsorge aufbessern wollen, können von dieser Rentenform profitieren.
Ist die Basisrente sinnvoll?
Ja, sie kann besonders sinnvoll sein, wenn Sie steuerliche Vorteile nutzen und eine sichere Rentenzahlung im Alter anstreben. Es ist aber wichtig, Ihre individuelle finanzielle Situation zu berücksichtigen.
Was ist der Höchstbeitrag für die Basisrente?
Der Höchstbeitrag bezeichnet den maximalen Jahresbetrag, den Sie steuerlich absetzen können, wenn Sie in eine Basisrente investieren. Dieser Betrag wird regelmäßig angepasst.
Was sind Vorteile und Nachteile der Basisrente?
Vorteile sind unter anderem die steuerlichen Begünstigungen während der Einzahlungsphase und der Schutz vor Pfändungen. Ein Nachteil kann die eingeschränkte Flexibilität in Bezug auf Verfügbarkeit der Beiträge sein. Zudem werden die Rentenauszahlungen im Alter versteuert.
Wie wird die Zurich Basisrente versteuert?
Während Ihrer aktiven Berufszeit können Sie Beiträge zur Basisrente steuerlich absetzen. Im Rentenalter werden jedoch die Auszahlungen besteuert. Dabei steigt der zu versteuernde Anteil bis zum Jahr 2040 schrittweise an.
Ist die Basisrente vererbbar?
Ja, es ist möglich, die Basisrente zu vererben – allerdings mit Einschränkungen. Sie kann zum Beispiel nur an den Ehe- oder Lebenspartner sowie an Kinder vererbt werden, für die noch ein Anspruch auf Waisenrente besteht.
Wie wird die Basisrente ausgezahlt?
Die Basisrente garantiert Ihnen eine lebenslange monatliche Rente. Einmalige Kapitalauszahlungen sind bei dieser Rentenform allerdings nicht vorgesehen.
Fallen Krankenkassenbeiträge auf die Basisrente an?
Für gesetzlich Krankenversicherte kann es vorkommen, dass auf die Rentenauszahlungen der Basisrente Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung anfallen.
Kann die Basisrente gepfändet werden?
Ein weiterer Vorteil für Sie: Die Basisrente ist sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlungsphase vor Pfändungen geschützt.
Sind Zuzahlungen bei der Zurich Basisrente möglich?
Ja, es ist möglich, sowohl regelmäßige Beiträge als auch zusätzliche Einmalzahlungen in die Basisrente einzuzahlen.
Aktualisiert am 3. Mai 2024