Die Universa Basisrente, oft auch als „Rürup-Rente“ bekannt, ist eine Form der privaten Altersvorsorge in Deutschland. Sie wurde nach ihrem Initiator, dem Ökonomen Bert Rürup, benannt. Bei der Basisrente handelt es sich um einen staatlich geförderten Rentenvertrag, den Sie mit einem Versicherungsunternehmen, abschließen können. Die Beiträge zur Basisrente werden in der Steuererklärung als Sonderausgaben berücksichtigt und können so zu Steuervorteilen führen.
Für wen ist die Universa Basisrente geeignet?
Die Basisrente richtet sich insbesondere an Selbstständige und Freiberufler, die von der gesetzlichen Rentenversicherung ausgeschlossen sind. Aber auch Angestellte können von den steuerlichen Vorteilen profitieren und somit ihre Altersvorsorge aufstocken.
Ist die Basisrente sinnvoll?
Ob die Basisrente für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen Lebens- und Finanzsituation ab. Insbesondere für Personen, die höhere steuerliche Absetzmöglichkeiten suchen oder eine zusätzliche Altersvorsorge aufbauen möchten, kann die Basisrente eine attraktive Option sein.
Was ist der Höchstbeitrag für die Basisrente?
Der Höchstbeitrag für die Basisrente wird jährlich neu festgelegt. Für das aktuelle Jahr sollten Sie die genauen Werte bei Ihrem Versicherungsanbieter oder Ihrem Steuerberater erfragen.
Was sind Vorteile und Nachteile der Basisrente?
Vorteile:
– Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge
– Flexibilität in der Beitragsgestaltung
– Keine Anrechnung auf das Arbeitslosengeld II
Nachteile:
– Die Beiträge sind bis zum Rentenbeginn gebunden
– Im Vergleich zu anderen Rentenprodukten eventuell geringere Rendite
Wie wird die Basisrente versteuert?
Die Versteuerung der Basisrente erfolgt nachgelagert. Das bedeutet, während Sie in der Einzahlungsphase Steuervorteile genießen, müssen die Rentenzahlungen im Alter versteuert werden. Der steuerpflichtige Anteil steigt dabei jährlich an, bis im Jahr 2040 100% der Rente versteuert werden müssen.
Ist die Universa Basisrente vererbbar?
Die Basisrente kann nicht im klassischen Sinne vererbt werden. Allerdings ist es möglich, dass im Todesfall des Versicherten die Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner eine Hinterbliebenenrente erhalten.
Wie wird die Basisrente ausgezahlt?
Die Auszahlung der Basisrente beginnt in der Regel mit Erreichen des 62. Lebensjahres und erfolgt monatlich. Eine Kapitalauszahlung, wie bei anderen Rentenformen, ist nicht möglich.
Fallen Krankenkassenbeiträge auf die Basisrente an?
Ja, auf die ausgezahlte Basisrente müssen gesetzlich Krankenversicherte Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung entrichten.
Kann die Basisrente gepfändet werden?
Während der Ansparphase ist das Kapital in der Basisrente vor Pfändungen geschützt. Bei der Auszahlung als Rente kann jedoch unter bestimmten Voraussetzungen eine Pfändung stattfinden.
Sind Zuzahlungen bei der Universa Basisrente möglich?
Ja, bei vielen Anbietern können Sie flexible Zuzahlungen leisten, um zum Beispiel steuerliche Spielräume auszunutzen oder Ihre Altersvorsorge aufzubessern.
Aktualisiert am 3. Mai 2024