Die private Altersvorsorge ist ein wichtiger Pfeiler, um im Alter finanziell abgesichert zu sein. Besonders die Allianz Basisrente, oft auch als „Rürup-Rente“ bezeichnet, hat in den letzten Jahren an Bedeutung gewonnen. Sie überlegen, ob die Basisrente der Allianz Versicherung für Sie die richtige Wahl ist? In diesem Beitrag beantworten wir all Ihre Fragen rund um dieses Thema.
Was ist eine Basisrente?
Die Basisrente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die staatlich gefördert wird. Sie wurde speziell für Selbstständige und Freiberufler konzipiert, die nicht in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Aber auch Angestellte können von den Vorteilen einer Basisrente profitieren. Ihr Hauptzweck ist es, im Alter eine zusätzliche, lebenslange Rente zu erhalten.
Für wen ist die Allianz Basisrente geeignet?
Die Basisrente eignet sich besonders für Personen, die hohe Steuervorteile nutzen möchten und eine garantierte Rente im Alter anstreben. Vor allem Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Angestellte können von den steuerlichen Vorteilen profitieren. Aber generell kann jeder, der seine Altersvorsorge aufstocken möchte, eine Basisrente abschließen.
Ist die Basisrente sinnvoll?
Ja, die Basisrente kann sehr sinnvoll sein, vor allem wenn Sie steuerliche Vorteile nutzen und eine sichere Altersvorsorge wünschen. Sie bietet eine Kombination aus staatlicher Förderung und lebenslanger Rentenzahlung.
Was ist der Höchstbeitrag für die Basisrente?
Der Höchstbeitrag bezeichnet den maximalen Jahresbetrag, den Sie steuerlich absetzen können, wenn Sie in eine Basisrente investieren. Dieser Betrag wird regelmäßig angepasst.
Was sind Vorteile und Nachteile der Allianz Basisrente?
Vorteile:
– Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge
– Lebenslange Rentenzahlung
– Staatliche Förderung
– Schutz vor Pfändung
Nachteile:
– Keine Kapitalauszahlung möglich
– Eingeschränkte Flexibilität bei der Beitragszahlung
– Rentenbeginn erst ab dem 62. Lebensjahr
Wie wird die Basisrente versteuert?
Die Beiträge zur Basisrente können als Sonderausgaben steuerlich abgesetzt werden. Die Rentenzahlungen im Alter sind jedoch zu einem bestimmten Prozentsatz steuerpflichtig, wobei dieser Prozentsatz jedes Jahr ansteigt. 2021 beispielsweise waren 81% der Rentenzahlungen steuerpflichtig.
Ist die Basisrente vererbbar?
Ja, die Basisrente kann an den Ehepartner oder eingetragenen Lebenspartner vererbt werden. Eine Übertragung an Kinder oder andere Erben ist allerdings nicht möglich.
Wie wird die Allianz Basisrente ausgezahlt?
Die Basisrente wird monatlich als lebenslange Rente ausgezahlt. Eine einmalige Kapitalauszahlung, wie bei anderen Altersvorsorgeprodukten, ist bei der Basisrente nicht möglich.
Fallen Krankenkassenbeiträge auf die Basisrente an?
Ja, für Rentner in der gesetzlichen Krankenversicherung fallen auf die Basisrente Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an.
Kann die Basisrente gepfändet werden?
Nein, die Ansprüche aus der Basisrente sind unpfändbar. Das heißt, Gläubiger können nicht auf dieses Altersvorsorgekapital zugreifen.
Sind Zuzahlungen bei der Basisrente möglich?
Ja, Zuzahlungen sind bei der Basisrente möglich, insbesondere wenn Sie Ihre Altersvorsorge kurz vor dem Rentenbeginn nochmals aufstocken möchten. Dabei sollten Sie jedoch die jährlichen Höchstbeiträge beachten.
Aktualisiert am 3. Mai 2024